Checkliste zur Finanzierung

So planen Sie langfristig & klug

Ein Haus oder eine Wohnung kaufen - für viele bedeutet das die Erfüllung eines Lebenstraums. Doch jeder Traum hat seinen Preis; und das perfekte Eigenheim oder eine Kapitalanlage müssen in den häufigsten Fällen durch eine Finanzierung gestemmt werden. Wir erklären, was Sie bei einer Finanzierung beachten sollten.

Finanzieren, aber wie?

Bevor es ans Eingemachte geht, sollten Sie sich mit den unterschiedlichen Finanzierungsarten vertraut machen. Man unterscheidet im Wesentlichen zwischen Annuitäten- und Tilgungsdarlehen, doch jedes Kreditinstitut bietet individuelle Finanzierungsoptionen an, die es abzuwägen gilt. Daher ist es zunächst unerlässlich, sich zum Beispiel mit Hilfe eines Finanzierungsberaters einen Überblick über das Angebot zu verschaffen. Sobald Sie eine genauere Vorstellung der unterschiedlichen Kreditarten haben, ist es an der Zeit, die einzelnen Optionen auf Herz und Nieren zu prüfen. Denn nur so können Sie herausfinden, welche am besten zu Ihnen passt. Fragen Sie sich beispielsweise, wann Sie schuldenfrei sein möchten, mit welchen Einkünften Sie rechnen oder ob Sie beruflich zumindest eine Zeitlang etwas kürzer treten wollen. Ihre Finanzierung sollte zu Ihrem Leben passen und auch in Zukunft noch tragbar sein.

Was kann ich mir leisten?

Nun wird es Zeit für einen ehrlichen Kassensturz: Indem Sie die Einnahmen von mindestens einem Jahr addieren und anschließend die Ausgaben abziehen, können Sie in etwa einschätzen, wie viel Sie monatlich für Ihre Kreditrate aufbringen können. Grundsätzlich gilt, dass Sie nicht mehr als 40 Prozent Ihres Einkommens für Ihr Darlehen ausgeben sollten. Für einen detaillierten Blick hinter die Zahlen hilft unser praktischer Finanzierungsrechner, der Ihnen die einzelnen Elemente Ihrer Finanzierung aufschlüsselt und individuell angepasst werden kann.

Finanzierungsrechner

FINANZIERUNGS RECHNER

GESAMTPREIS
€ 178,747
Eigenkapital
€ 26,812
AUFWENDUNGEN
€ 524/Monat

Kann ich mir diese Wohnung leisten?

Zusammenfassung
Transaktion
Finanzierung
Wohnung
Eigenkapital
€ 26,812
Monatlicher Aufwand
€ 524
Kaufpreis
€ 155,500
Kaufnebenkosten
€ 23,247
Gesamtpreis
€ 178,747
Eigenkapital angeben
%
FINANZIERUNGSSUMME:
€ 151,935
(85%)
FINANZIERUNG
Finanzierungssumme
€ 151,935
Anfänglicher Tilgungssatz
1.00%
Zinssatz
2.00%
Monatliche Kreditrate
€ 380
MONATLICHER AUFWAND
€ 524
pro Monat
  • Kreditrate
    € 380
  • Betriebskosten
    € 85
  • Instandhaltungsrücklage
    € 13
  • Andere administrative Kosten
    € 46
Disclaimer: Die erwartete Finanzentwicklung dient ausschließlich der Veranschaulichung und stellt keine Finanzberatung dar. Die angegebenen Werte sind lediglich Schätzungen (Finanzkennzahlen). Die Kennzahlen basieren auf aktuellen Erwartungen und bestimmten Annahmen, viele davon liegen außerhalb des Einflusses der EverEstate GmbH. Sie unterliegen einer Vielzahl von Risiken, Unsicherheiten und anderen Faktoren. Die EverEstate GmbH garantiert keine der angegebenen Finanzkennzahlen; zukünftige Ergebnisse und Entwicklungen können höher oder niedriger als die gezeigten Daten ausfallen.

Ohne Moos nix los

Als Faustregel beim Haus- oder Wohnungskauf gilt: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises sollten bereits als Eigenkapital vorhanden sein. Anfallende Nebenkosten für Notar, Grundbuch oder Makler müssen zusätzlich zu diesen 20 Prozent zur Verfügung stehen. Es gibt in wenigen Fällen die Option, auch solche Kosten mitzufinanzieren, jedoch wird dies eher Kapitalanlegern ermöglicht als Käufern einer Eigentumswohnung. Darüber hinaus hat die Höhe des eingebrachten Eigenkapitals großen Einfluss auf die Konditionen Ihrer Finanzierung: Je mehr Sie haben, desto geringer fallen die Zinsen aus.

Der Zins kennt keine Pause

Zinsen sind ein weiterer, wichtiger Teil einer jeden Finanzierung. Aktuell befinden wir uns sozusagen in einem Zeitalter der Niedrigzinsen, weshalb es ratsam ist, günstige Zinsen möglichst lange festzuschreiben, etwa für 10 Jahre oder mehr. Im Wesentlichen sollten Sie außerdem beachten, dass es zwei verschiedene Kreditarten und damit auch zwei unterschiedliche Art und Weisen der Zinsrückzahlung gibt: Beim Annuitätenkredit vereinbaren Bank und Kreditnehmer einen festen Rückzahlungsbetrag. Dies bedeutet, dass die Höhe der monatlichen Rate immer konstant bleibt. Jede Rate tilgt dabei einen Teil der Restschuld, sodass sich der Tilgungsanteil mit jeder Rückzahlung erhöht. Zudem verringert sich damit der Zinsanteil, bis der Kredit vollständig abbezahlt wurde. Der Tilgungskredit ist das Gegenteil des Annuitätenkredites. Hier wird für die Abzahlung der Raten ein gleichbleibender Tilgungsanteil vereinbart. Im Verkauf der Rückzahlung sinken die Zinskosten, wodurch sich der Zinsanteil der Raten reduziert und die Höhe der Raten nach und nach niedriger wird.

Heute schon an morgen denken

Sobald Sie sich für eine Finanzierung entschieden und verpflichtet haben, sollten Sie dennoch weiterhin am Ball bleiben: Ratsam ist es, sich einmal jährlich mit dem eigenen Kredit zu beschäftigen. So kann es auch nicht passieren, eine Möglichkeit zur Sondertilgung nicht durch Alltagsstress o.ä. zu verpassen. Zudem macht es Sinn, die Entwicklung auf dem Zinsmarkt aufmerksam zu verfolgen. Dies lohnt sich gerade im Hinblick auf die Anschlussfinanzierung.

Die perfekte Finanzierung

Keine Frage, eine Finanzierung für eine Wohnung oder ein Haus abzuschließen, ist eine Entscheidung fürs Leben. Daher lohnt es sich, im Vorfeld jede Menge Zeit in die Auswahl des Darlehens zu investieren. So steht am Ende aller Überlegungen im Idealfall die für Sie perfekte Finanzierung, die optimal an Ihr Leben angepasst und gleichzeitig auf Ihre Zukunft ausgerichtet ist. Wer sich dann auch noch günstige Zinskonditionen und Sondertilgungen ohne Zusatzkosten sichern kann, der wird finanziell auch in Zukunft gut aufgestellt sein und kann sein Eigenheim ganz ohne schlechtes Gewissen oder Geldsorgen genießen.

Wir begleiten Sie Schritt für Schritt und stehen Ihnen gern für Fragen zur Verfügung.
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Lilly Yakusheva
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