Über die Rolle der SCHUFA-Auskunft bei der Finanzierung
Der Schufa-Bonitätscheck und seine Bedeutung bei der Immobilienfinanzierung
Bei der Beantragung eines Darlehens bei der Bank oder einem Kreditinstitut ist es üblich, eine Bonitätsprüfung vorzunehmen. Hierbei werden der Antragsteller und dessen finanzielle Verhältnisse und das Zahlungsverhalten mithilfe eines Schufa-Bonitätschecks genau geprüft. Auf diese Weise stellt der Kreditgeber sicher, dass die antragstellende Person in der Lage ist, die finanzielle Verpflichtung der Kreditrückzahlung langfristig zu erfüllen. In seltenen Fällen gibt es auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung und Schufa zu erhalten, dies ist allerdings die Ausnahme.
Direkt zum Wunschthema
Kaufberatung buchen
Die Experten des Hauses unterstützen Sie beim Kauf oder Verkauf Ihrer Immobilie - kostenlos und unverbindlich.
Mit dem Fortfahren, akzeptieren Sie die Datenschutzbestimmungen.
Definition der Bonität
Mit dem Begriff der Bonität, auch als Kreditwürdigkeit bekannt, wird beurteilt, ob eine Person in der Lage ist, Zahlungen vorzunehmen. Hierbei fließen zwei Kriterien ein: die persönliche sowie die wirtschaftliche Bonität. Der persönliche Faktor betrifft den Zahlungswillen und die Zuverlässigkeit einer Person. Maßgebliche Aspekte, die in die Bewertung der persönlichen Bonität einfließen, sind die Pünktlichkeit und vollständige Leistung von Zahlungen sowie mögliche Zahlungsschwierigkeiten oder -verzögerungen. Die wirtschaftliche Bonität betrifft vor allem die finanzielle Fähigkeit der Zahlung. Hierbei stehen die Vermögenssituation, Einnahmen und Ausgaben sowie Prognosen für die Zukunft im Vordergrund. Banken und Kreditinstitute prüfen all diese Kriterien genau, um das Ausfallrisiko zu minimieren. Dies erfolgt in der Regel bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa.
Relevante Kriterien bei der Kreditwürdigkeitsprüfung
Im Rahmen der Bonitätsprüfung untersucht die Bank die persönliche und wirtschaftliche Bonität. Betrachtet werden das monatliche Einkommen, die notwendigen Ausgaben für Miete oder andere Kredite, eventuell weitere Schulden und das Vermögen, das unter anderem Sparkonten, Wertpapiere oder nicht belastete Immobilien umfassen kann. Für die persönliche Bonität ist die Einschätzung der Sicherheit eines Arbeitsverhältnisses von Bedeutung. Auch das bisherige Zahlungsverhalten wird untersucht, etwa, ob es bereits Mahnverfahren gab.
Das besagt der Score-Wert bei der Schufa
Im Rahmen der Schufa-Bonitätsprüfung erfolgt eine Prüfung des Kreditnehmers, das Ergebnis ist der sogenannte Bonitätsscore. Je höher dieser Bonitätsscore ausfällt, umso kreditwürdiger wird die Person eingestuft. Einflussfaktoren sind Informationen zu Bankkonten, Kreditkarten und Krediten, bestehende Bürgschaften, Konten bei Versandhändlern oder laufende Leasing- und Handyverträge. Negative Auswirkungen auf den Score haben nicht gezahlte Kreditraten oder Insolvenzverfahren. Auch das Alter und der Wohnort fließen in die Bewertung ein. All diese Faktoren ermöglichen der Schufa, eine Hochrechnung im Hinblick auf die Ausfallwahrscheinlichkeit bei einem aufgenommenen Darlehen vorzunehmen. Nicht nur Banken können eine Kreditwürdigkeitsprüfung bei der Schufa erfragen, es ist auch für jeden einzelnen möglich, die eigene Bonität sofort zu prüfen.
Negative Schufa-Auskunft und ihre Auswirkungen
Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung und Schufa aufzunehmen ist prinzipiell möglich, wenn auch selten. Es gibt mehrere Kreditinstitute, die einen Sofortkredit ohne Bonität vergeben. Allerdings ist hierbei darauf zu achten, dass die Konditionen transparent kommuniziert sind und sämtliche Kosten klar aufgeschlüsselt werden. Um bei einer Bank einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, sind gewisse Voraussetzungen zu erfüllen. Dies ist beispielsweise gegeben, wenn ausreichend Eigenkapital in die Finanzierung eingebracht wird. Auch ein überdurchschnittliches Haushaltseinkommen kann in diesem Fall hilfreich sein. Ausschlusskriterien für den Kredit ohne Schufa sind hingegen eine vorliegende Verbraucherinsolvenz oder eine eidesstattliche Versicherung.
Kokoni One
Französisch Buchholz